Правовое регулирование займа
Увеличение доходности предприятия, как и пополнение денежных средств семейного бюджета – естественное стремление при ведении бизнеса, и просто в ходе жизнедеятельности. Часто для реализации пополнения бюджета, используют привлечение денежных средств третьих лиц (кредитов). Кредитование может быть банковским или коммерческим. В случае банковского кредитования, заём денег осуществляется на условиях срочности, возвратности и платности в рамках кредитного договора.
Коммерческое кредитование предполагает использование в течение оговоренного срока свободных собственных средств физического лица (кредитора) должником. При этой форме кредитования используется договор займа, коммерческого или товарного кредита. Данные виды правовых конструкций приведены в гл. 42 ГК РФ, где оговорено, что основное отличие кредита и займа состоит в следующем: кредитный договор действителен с момента заключения, а договор займа – с момента фактической передачи денежных средств.
Далее будут рассмотрены основные правовые основы займа.
В п.1 статьи 807 ГК РФ четко определено, что договор займа предполагает передачу одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) деньги или определенного рода вещи, которые заемщик обязуется вернуть в равном количестве. Здесь же оговорена правовая природа договора займа, а именно то, что он вступает в силу при передаче средств. Круг субъектов, заключающих договор займа, не ограничен. Это указано в параграфе 1 гл.42 ГК РФ. Следовательно, договор могут заключать любые юридические лица, граждане РФ, иностранные и другие граждане.
Люди постоянно занимают друг у друга деньги, вещи, продукты, одежду, машины. Многие, даже большинство из них, и не подозревают, не задумываются, что вступают в правовые отношения, которые регулируются законодательно. Азы юриспруденции и последствия своих действий люди должны осознавать.
Основные правовые тезисы займа таковы:
- Занимать можно деньги и вещи, которые характеризуются либо индивидуальными, либо родовыми (бытовыми) признаками. Заем индивидуальных вещей предполагает возвращение этих же вещей (автомобиль). Заем вещей родового признака означает отдачу похожих вещей (это такие вещи, как: гвозди, шифера, краска и т.д.). Согласно закону, заменить вещи деньгами недопустимо. Взял стул – отдать должен тот же предмет.
- Договор о займе может быть заключен устно или письменно. Юридические лица, предприятия заключают договора только в письменной форме. Если договор подписан двумя сторонами, есть свидетели, то с юридической стороны – документы оформлены достаточно грамотно. Практикующие в народе односторонние расписки, согласно законодательству, не считаются полноценным подтверждением составления договора о займе.
- Договор о займе всегда считается возмездным и по нему необходимо платить проценты (п.2 ст.809 ГК РФ). Чтобы не было недомолвок и неразберихи лучше в тексте договора четко и ясно прописать все условия. Если даете деньги под проценты, обязательно требуется указать место жительства заемщика, его залог и точные сроки отдачи займа и процентов по нему, а также штрафные санкции при невозврате долга. На заем вещей проценты не начисляются. Порядок возврата таков: сначала возвращают проценты, затем – заем. Обеспечение обязательств осуществляется только тремя видам гарантии – залог, банковское покровительство и поручители. Правовые отношения при займе регулируются Гражданским Кодексом РФ.
Теперь поговорим о правовом регулировании возврата полученного займа.
В процессе заключения соглашения всякий раз сторонами определяются четкие сроки возврата любого займа. Кроме того, может быть указана та дата возврата денежных средств, которая определятся исключительно востребованием. В последнем случае, обычные сроки в 1 неделю для исполнения должником возложенного на него обязательства с самого момента предъявления требования кредитором, диктуемые ст.314 ГК РФ, не могут быть применены. Следует обратить внимание и на тот факт, что для соглашения, предметом которого становится какой-либо заем, законодательно установлен особый срок возврата - 1 месяц (п.1 ст.810 ГК РФ). Именно в указанные сроки заемщик обязан в полном размере вернуть кредитору полученные денежные средства.
Установленный конкретным соглашением срок имеет особое значение для каждой стороны. Для непосредственного заимодавца - рамки установленных сроков будут означать невозможность попытки предъявить преждевременно какие-либо требования о возврате займа. При этом сам заемщик может досрочно вернуть полученные денежные средства, не спрашивая для этого разрешения у своего заимодавца (п.2 ст.810 ГК РФ). Но, заключая любое соглашение подобного рода, стороны имеют полное право указать то условие, при котором досрочный возврат финансовых средств окажется невозможным. Если в соответствии со всеми указанными пунктами заемщику надо будет выплатить проценты своему заимодавцу, то подобное соглашение может выполняться заемщиком до окончания указанных сроков. Но для этого потребуется согласие самого заимодавца (ст.810 ГК РФ).
Наличие такого правила может объясняться тем, что условия имеющегося соглашения имеют чрезвычайно важное значение. Дело в том, что кредитор, рассчитывая на определенный доход, в качестве которого выступает указанная процентная ставка, может лишиться какой-то части намеченного дохода. Нельзя забывать о том факте, что при любом заключении возмездного соглашения какого-либо займа, ни один заемщик не получает права досрочно вернуть полученные деньги, если сам заимодавец не даст на то своего добровольного соглашения. Кстати, сам заем получает статус возвращенного законному владельцу, только непосредственно в момент передачи финансовых средств кредитору, или при перечислении их на указанный банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).
Коммерческое кредитование предполагает использование в течение оговоренного срока свободных собственных средств физического лица (кредитора) должником. При этой форме кредитования используется договор займа, коммерческого или товарного кредита. Данные виды правовых конструкций приведены в гл. 42 ГК РФ, где оговорено, что основное отличие кредита и займа состоит в следующем: кредитный договор действителен с момента заключения, а договор займа – с момента фактической передачи денежных средств.
Далее будут рассмотрены основные правовые основы займа.
В п.1 статьи 807 ГК РФ четко определено, что договор займа предполагает передачу одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) деньги или определенного рода вещи, которые заемщик обязуется вернуть в равном количестве. Здесь же оговорена правовая природа договора займа, а именно то, что он вступает в силу при передаче средств. Круг субъектов, заключающих договор займа, не ограничен. Это указано в параграфе 1 гл.42 ГК РФ. Следовательно, договор могут заключать любые юридические лица, граждане РФ, иностранные и другие граждане.
Люди постоянно занимают друг у друга деньги, вещи, продукты, одежду, машины. Многие, даже большинство из них, и не подозревают, не задумываются, что вступают в правовые отношения, которые регулируются законодательно. Азы юриспруденции и последствия своих действий люди должны осознавать.
Основные правовые тезисы займа таковы:
- Занимать можно деньги и вещи, которые характеризуются либо индивидуальными, либо родовыми (бытовыми) признаками. Заем индивидуальных вещей предполагает возвращение этих же вещей (автомобиль). Заем вещей родового признака означает отдачу похожих вещей (это такие вещи, как: гвозди, шифера, краска и т.д.). Согласно закону, заменить вещи деньгами недопустимо. Взял стул – отдать должен тот же предмет.
- Договор о займе может быть заключен устно или письменно. Юридические лица, предприятия заключают договора только в письменной форме. Если договор подписан двумя сторонами, есть свидетели, то с юридической стороны – документы оформлены достаточно грамотно. Практикующие в народе односторонние расписки, согласно законодательству, не считаются полноценным подтверждением составления договора о займе.
- Договор о займе всегда считается возмездным и по нему необходимо платить проценты (п.2 ст.809 ГК РФ). Чтобы не было недомолвок и неразберихи лучше в тексте договора четко и ясно прописать все условия. Если даете деньги под проценты, обязательно требуется указать место жительства заемщика, его залог и точные сроки отдачи займа и процентов по нему, а также штрафные санкции при невозврате долга. На заем вещей проценты не начисляются. Порядок возврата таков: сначала возвращают проценты, затем – заем. Обеспечение обязательств осуществляется только тремя видам гарантии – залог, банковское покровительство и поручители. Правовые отношения при займе регулируются Гражданским Кодексом РФ.
Теперь поговорим о правовом регулировании возврата полученного займа.
В процессе заключения соглашения всякий раз сторонами определяются четкие сроки возврата любого займа. Кроме того, может быть указана та дата возврата денежных средств, которая определятся исключительно востребованием. В последнем случае, обычные сроки в 1 неделю для исполнения должником возложенного на него обязательства с самого момента предъявления требования кредитором, диктуемые ст.314 ГК РФ, не могут быть применены. Следует обратить внимание и на тот факт, что для соглашения, предметом которого становится какой-либо заем, законодательно установлен особый срок возврата - 1 месяц (п.1 ст.810 ГК РФ). Именно в указанные сроки заемщик обязан в полном размере вернуть кредитору полученные денежные средства.
Установленный конкретным соглашением срок имеет особое значение для каждой стороны. Для непосредственного заимодавца - рамки установленных сроков будут означать невозможность попытки предъявить преждевременно какие-либо требования о возврате займа. При этом сам заемщик может досрочно вернуть полученные денежные средства, не спрашивая для этого разрешения у своего заимодавца (п.2 ст.810 ГК РФ). Но, заключая любое соглашение подобного рода, стороны имеют полное право указать то условие, при котором досрочный возврат финансовых средств окажется невозможным. Если в соответствии со всеми указанными пунктами заемщику надо будет выплатить проценты своему заимодавцу, то подобное соглашение может выполняться заемщиком до окончания указанных сроков. Но для этого потребуется согласие самого заимодавца (ст.810 ГК РФ).
Наличие такого правила может объясняться тем, что условия имеющегося соглашения имеют чрезвычайно важное значение. Дело в том, что кредитор, рассчитывая на определенный доход, в качестве которого выступает указанная процентная ставка, может лишиться какой-то части намеченного дохода. Нельзя забывать о том факте, что при любом заключении возмездного соглашения какого-либо займа, ни один заемщик не получает права досрочно вернуть полученные деньги, если сам заимодавец не даст на то своего добровольного соглашения. Кстати, сам заем получает статус возвращенного законному владельцу, только непосредственно в момент передачи финансовых средств кредитору, или при перечислении их на указанный банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).