Коллекторские компании: вся правда о них

Перейти к списку публикаций

Благодаря деятельности коллекторских компаний, во время кризиса банкам удалось вернуть более 20% просроченной задолженности, тем самым скрасить ситуацию с проблемным кредитным портфелем. И если для многих сфер деятельности кризис пагубно сказался на развитии бизнеса, то для коллекторов кризис стал непомерным шансом заработать огромную прибыль. Численность коллекторов возрастает семимильными шагами, по последним данным в России насчитывается от 70 до 200 подобных компаний. До кризиса услугами коллекторов пользовались всего лишь 25 банков, теперь их работа востребована более чем 40 банками.

Кто же такие коллекторы? В переводе с латинского коллектор (лат. сollector) означает «собиратель». Исходя из этого, основной функцией коллекторов является сбор просроченной задолженности по кредитам либо содействие в возврате этой задолженности.
Коллекторские компании работают по двум схемам. Первая предполагает представление интересов банка во всех инстанциях, посредством заключения с ним договора. Вторая схема представляет собой выкуп долгов по дисконту. Таким образом, купив долг «со скидкой», коллектор получает возможность заработать на размере дисконта, в случае взыскания этого долга с заёмщиков банка.
Процесс урегулирования задолженности коллекторами проходит в три этапа:
Soft-collection – на этом этапе коллекторы пытаются договориться с заёмщиком о возврате долга в телефонном режиме.
Hard-collection – на втором этапе представитель коллекторской компании выезжает по месту жительства заёмщика с целью разъяснения ему юридических последствий не возврата ссуды.
Legal-collection – в случае отказа заёмщика погасить долг, на третьем этапе проходит судебный процесс по урегулированию данного спора.

Если заглянуть в историю, то коллекторский бизнес зародился ещё в 60-х годах в США, а в Европу перешёл только в 80-х годах. И на данный момент коллекторских организаций в США насчитывается порядка около 6,5 тыс., а в странах Евросоюза 10 тыс. компаний.
По словам Корнела Тингуэли, президента Федерации коллекторских ассоциаций Европы (FENCA), для осуществления коллекторской деятельности в странах ЕС необходимы специальные лицензии и сертификаты. Но в странах СНГ вопрос о лицензировании коллекторов стоит только на стадии рассмотрения. Поэтому на отечественном рынке различают «серых» и «белых» коллекторов. «Серые» - те компании, которые могут прибегать к незаконным методам взыскания задолженности у заёмщиков банка, а «белые» - те, которые придерживаются определённых этических норм и схем. Клиентами коллекторов могут выступать не только банки, но и частные корпоративные лица, которым необходима помощь в возврате долгов и займов.

Итак, если вы решили обратиться в коллекторскую компанию с целью взыскания долгов, вам необходимо знать основные критерии по выбору коллекторов.1. Узнайте, каково направление специализации данной коллекторской компании, так как большинство из них специализируются только на взыскании долгов с физических лиц (кредиты, коммунальные услуги, лизинг, регрессные долги). И если вам необходимо вернуть корпоративный долг, то здесь необходима иная специализация компании, а именно по работе со взысканием долга с юридических лиц.
2. Уточните методы, которые применяет данная коллекторская компания по возврату долгов. Избегайте «серых» коллекторов.
3. Далее рекомендуется узнать опыт данной коллекторской компании, время функционирования на рынке услуг и квалификационный опыт её персонала.
4. Немаловажным является факт того, какая репутация у данной компании, есть ли рекомендации и отзывы о её деятельности в официальных источниках информации.
5. Основная деятельность коллекторских компаний представляет собой досудебную процедуру по взысканию долгов, и если же компания настойчиво предлагает вам судебный процесс без ведомых на то причин, то, скорее всего, перед вами представители юридической компании, квалификация которых заключается только лишь в ведении судебных дел.
6. Уточните тарифы коллекторской компании и есть ли предоплата, так как солидные компании, которые уверенно стоят на рынке услуг, работают без предоплаты и по принципу: «нет результата –нет оплаты».

Теперь рассмотрим ситуацию с другой стороны. Если вы выступаете в роли заёмщика и вам необходимо сотрудничать с коллекторской компанией абсолютно в другом направлении.
Итак, как заёмщику защитить себя от коллекторских компаний.1. Если коллекторская компания обращается к вам от лица банка, вам необходимо потребовать письменное подтверждение подобных полномочий. В случае отсутствия такого письма, возможно отправить жалобу в органы милиции по теме неправомерной деятельности коллекторов.
2. Представители коллекторской компании не имеют права насильно входить в вашу квартиру, в случае обратного, опять-таки необходима жалоба в правоохранительные органы.
3. Только по решению суда коллекторы имеют право начинать исполнительное производство, при условии, что заёмщик в течение 10-ти дневного срока не подал апелляционное заявление по вопросу обжалования решения суда.
4. Привлечения банками коллекторов и подача им полной информации о состоянии кредита, возможна только с письменного разрешения заёмщика на разглашение банковской тайны. При заключении кредитного договора, этот пункт, в большинстве случаев, оговаривается сторонами кредитора и заёмщика.