Беспроцентный заем
Наверняка многие слышали о беспроцентных займах или кредитах. Чаще
всего такие предложения поступают от банков в магазина аудио-, видео-,
и бытовой техники, в магазинах сотовой связи. Беспроцентный заём
звучит очень заманчиво: ведь по сути это возможность купить товар
здесь и сейчас и оплатить его за какой-либо срок, не переплачивая
притом за сам товар и не выплачивая цену кредита - проценты. Однако,
не все так просто, как кажется. Для того, чтобы разобраться с тем, что
такое беспроцентный заём или кредит необходимо рассмотреть это явление
с двух сторон: во-первых, с юридической, во-вторых, с экономической.
Начнем с юридического понятия <<кредит>>, которое доступно изложено в
законодательстве. Статья 819 Гражданского кодекса РФ гласит, что по
кредитному договору банк (или же другое юридическое лицо) обязуется
выдать заемщику определенную сумму денег на определенный период
времени, при определенных условиях. Заемщик, в свою очередь, обязуется
вернуть эту сумму денег в соответствии с оговоренными в договоре
условиями и выплатить проценты по этой сумме, которые и являются ценой
кредита. Более того, существует запрет на кредиты с нулевыми
процентами по ним. Однако, в законодательстве существует вариант
<<рассрочки>> при покупке товаров, который можно обнаружить в статье 823
ГК РФ. Казалось бы эта статья предусматривает возможность покупки
товара в рассрочку, что могло бы быть аналогичным кредиту без
процентов. Но вопрос в том, зачем банкам выдавать беспроцентные
кредиты? Для юридических лиц, предоставляющих услуги кредитования, это
совершенно не выгодно. Фактически деятельность банков заключается в
том, что они <<разрешают>> использовать их деньги в определенном
промежутке времени и за это использование берут вознаграждение -
проценты. Таким образом, если банки бы решили предоставлять
беспроцентные кредиты, то они согласились бы в каком-то смысле на
благотворительность. Более того, почему в таком случае магазин не
предоставляет возможность рассрочки сам? Обычно, в случаях продажи
<<залежавшегося>> товара магазины действительно предлагают покупку в
рассрочку, просто потому что товар залежался и появляется
необходимость его как можно скорее продать. Но обычно в магазинах, где
предлагают <<беспроцентный заём>>, услугу кредитования и рассрочки
предоставляют именно банки. В чем же тогда секрет? Все довольно
просто, магазины предлагающие такую услугу, часто включают проценты
уже в стоимость товара. Также необходимо внимательно читать условия
договора, потому что часто проценты по <<беспроцентному>> кредиту
оказываются включены в какие-либо услуги, что отражается в договоре.
Не стоит забывать, что кредит с нулевыми процентами по нему запрещен
законодательством, из чего следует что где-то проценты по кредиту или
стоимость такой услуги, как рассрочка, включены в цену товаров или
услуг.
Таким образом, можно сделать вывод, что беспроцентных кредитов не
бывает, во-первых, они запрещены законодательством, во-вторых, даже
если бы законодательство предусматривало возможность выдавать
беспроцентные кредиты, для банков не было бы никакого резона оказывать
такую услугу. В жизни встречаются лишь бесплатные рассрочки, но бывает
это крайне редко и как правило на дорогие, залежавшиеся в магазине
товары. Потому прежде чем соглашаться на предложение беспроцентного
кредита, изучите внимательно условия договора и цену товаров в
магазинах, которые услугу беспроцентного кредита не предоставляют.
Велика вероятность, что в них товар окажется дешевле на величину
банковского процента.
всего такие предложения поступают от банков в магазина аудио-, видео-,
и бытовой техники, в магазинах сотовой связи. Беспроцентный заём
звучит очень заманчиво: ведь по сути это возможность купить товар
здесь и сейчас и оплатить его за какой-либо срок, не переплачивая
притом за сам товар и не выплачивая цену кредита - проценты. Однако,
не все так просто, как кажется. Для того, чтобы разобраться с тем, что
такое беспроцентный заём или кредит необходимо рассмотреть это явление
с двух сторон: во-первых, с юридической, во-вторых, с экономической.
Начнем с юридического понятия <<кредит>>, которое доступно изложено в
законодательстве. Статья 819 Гражданского кодекса РФ гласит, что по
кредитному договору банк (или же другое юридическое лицо) обязуется
выдать заемщику определенную сумму денег на определенный период
времени, при определенных условиях. Заемщик, в свою очередь, обязуется
вернуть эту сумму денег в соответствии с оговоренными в договоре
условиями и выплатить проценты по этой сумме, которые и являются ценой
кредита. Более того, существует запрет на кредиты с нулевыми
процентами по ним. Однако, в законодательстве существует вариант
<<рассрочки>> при покупке товаров, который можно обнаружить в статье 823
ГК РФ. Казалось бы эта статья предусматривает возможность покупки
товара в рассрочку, что могло бы быть аналогичным кредиту без
процентов. Но вопрос в том, зачем банкам выдавать беспроцентные
кредиты? Для юридических лиц, предоставляющих услуги кредитования, это
совершенно не выгодно. Фактически деятельность банков заключается в
том, что они <<разрешают>> использовать их деньги в определенном
промежутке времени и за это использование берут вознаграждение -
проценты. Таким образом, если банки бы решили предоставлять
беспроцентные кредиты, то они согласились бы в каком-то смысле на
благотворительность. Более того, почему в таком случае магазин не
предоставляет возможность рассрочки сам? Обычно, в случаях продажи
<<залежавшегося>> товара магазины действительно предлагают покупку в
рассрочку, просто потому что товар залежался и появляется
необходимость его как можно скорее продать. Но обычно в магазинах, где
предлагают <<беспроцентный заём>>, услугу кредитования и рассрочки
предоставляют именно банки. В чем же тогда секрет? Все довольно
просто, магазины предлагающие такую услугу, часто включают проценты
уже в стоимость товара. Также необходимо внимательно читать условия
договора, потому что часто проценты по <<беспроцентному>> кредиту
оказываются включены в какие-либо услуги, что отражается в договоре.
Не стоит забывать, что кредит с нулевыми процентами по нему запрещен
законодательством, из чего следует что где-то проценты по кредиту или
стоимость такой услуги, как рассрочка, включены в цену товаров или
услуг.
Таким образом, можно сделать вывод, что беспроцентных кредитов не
бывает, во-первых, они запрещены законодательством, во-вторых, даже
если бы законодательство предусматривало возможность выдавать
беспроцентные кредиты, для банков не было бы никакого резона оказывать
такую услугу. В жизни встречаются лишь бесплатные рассрочки, но бывает
это крайне редко и как правило на дорогие, залежавшиеся в магазине
товары. Потому прежде чем соглашаться на предложение беспроцентного
кредита, изучите внимательно условия договора и цену товаров в
магазинах, которые услугу беспроцентного кредита не предоставляют.
Велика вероятность, что в них товар окажется дешевле на величину
банковского процента.